Guida:Segni che una piattaforma P2P potrebbe essere una truffa

Sei stato truffato da una piattaforma di prestito P2P? Scopri come evitare di essere nuovamente truffato.

Negli ultimi mesi, tre piattaforme peer-to-business (P2B) hanno chiuso le loro operazioni. Due di loro, Envestio e Kuetzal, si sono rivelati gli autori di attività fraudolente che hanno provocato perdite di milioni di euro.

Entro la fine di marzo 2020, altre due piattaforme, Monethera cessarono le operazioni. Mentre la gestione della piattaforma incolpa il coronavirus e la conseguente recessione economica, la piattaforma era soggetta a difficoltà settimane prima dell’epidemia. Nessuno sa se gli investitori saranno in grado di recuperare i propri investimenti.

Mentre scriviamo questo articolo, un’altra piattaforma P2P, Grupeer , sta affrontando gravi accuse sulla legittimità dei suoi erogatori di prestiti.

Quindi, con l’attuale clima economico incerto e minaccioso, diamo un’occhiata più da vicino a queste piattaforme P2P: cosa sta succedendo qui e come possiamo noi investitori evitare i truffatori? Sono tutti uno schema Ponzi costruito al solo scopo di rubare il denaro degli investitori?

Uno schema Ponzi è una truffa sugli investimenti, in cui la parte fraudolenta promette alti rendimenti con un rischio apparentemente inferiore. Lo schema Ponzi genera rendimenti per i primi investitori acquisendo fondi da nuovi investitori. I fondi dei nuovi investitori vengono utilizzati per pagare gli investitori precedenti.

In questo post, affronteremo alcune somiglianze tra quelle piattaforme e proveremo a trovare uno schema che dovrebbe aiutarti a evitare piattaforme truffe e proteggere i tuoi investimenti futuri.

Prima di mostrarti le nostre scoperte, ecco alcuni suggerimenti rapidi per investitori nuovi ed esperti che possono essere utilizzati per proteggere i tuoi investimenti P2P e P2B.

Elenco di controllo pre-registrazione

Abbiamo investito su piattaforme di prestito P2P per diversi anni e abbiamo sempre completato la dovuta diligenza prima di investire (e scrivere le nostre recensioni P2P). Utilizzando la nostra esperienza, abbiamo creato la seguente lista di controllo semplice e veloce per aiutarti a evitare potenziali truffe sugli investimenti. Quando cerchi nuove piattaforme, vedi quante delle seguenti opzioni puoi spuntare prima di registrarti:

LISTA DI CONTROLLO

Controllo Dei Precedenti

• Puoi trovare informazioni sull’amministratore delegato e sui proprietari della piattaforma
• Non hai trovato alcuna prova che la gestione chiave o i proprietari (o le famiglie di) siano collegati al riciclaggio di denaro

Verifica Termini E Condizioni

• Hai verificato i termini e le condizioni e non riconosci le clausole dai T&C di altre piattaforme. (Le piattaforme illegittime spesso copiano e incollano i termini delle loro controparti legittime)
• I T&C della piattaforma non contengono una clausola che si riserva il diritto di modificare i termini e le condizioni senza preavviso

Verifica Degli Autori Di Prestiti

• La società offre la piena divulgazione di cedenti e mutuatari (imprese)

Verifica Della Garanzia Di Riacquisto

• La garanzia di riacquisto non è fornita da terzi; invece, dal cedente del prestito o dalla piattaforma stessa

Assegno Bancario

• La società utilizza un conto bancario dello stesso paese in cui è registrata la società

Verifica Dell’indirizzo Dell’azienda

• Puoi trovare l’indirizzo dell’azienda sul loro sito Web, non è virtuale ed è lo stesso indirizzo dell’ufficio dell’azienda

Verifica Dell’accordo Di Prestito

• La società è felice di condividere un modello del contratto di prestito prima di aver effettuato la registrazione

È molto probabile che non sarai in grado di spuntare tutto su questo elenco. Invece, è probabile che vedrai alcune bandiere rosse, e questo è vero anche con i siti di prestito P2P più popolari. E, naturalmente, più bandiere rosse trovi, più cauto dovresti essere quando investi su questa piattaforma.

Se la tua piattaforma ha tre o più bandiere rosse dall’elenco sopra, è più sicuro non investire su questa piattaforma.

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Bandiere rosse da seguire per gli investitori registrati

Va bene, quindi sei già registrato su una piattaforma e ora stai affrontando alcuni problemi o stai solo trasmettendo un messaggio di cautela e vuoi verificarne la legittimità.

Non fatevi prendere dal panico, siete nel posto giusto. Con un occhio attento al settore P2P, abbiamo assistito a molti comportamenti relativi. Di conseguenza, siamo stati in grado di notare modelli nel modo in cui funzionano le piattaforme illegittime.

La prima cosa è prima: vedi quante bandiere rosse nella seguente lista di controllo si allineano con la tua attuale piattaforma e strategia di investimento. Questo ti aiuterà a decifrare la sicurezza dei tuoi attuali investimenti e ad agire di conseguenza:

AVVISO DI TRUFFA

• Hai raggiunto la piattaforma con domande e problemi e non sei in grado di risolvere i tuoi problemi o rispondere a domande critiche
• La maggior parte del portafoglio viene ritardata durante le normali condizioni di mercato
• Hai chiacchierato con gli investitori e alcuni di loro segnalano problemi con i prelievi
• Gli investitori hanno esposto potenziali progetti falsi
• Sembra che ci siano frequenti cambiamenti nel team di gestione (il dipendente più importante è il CEO)
• Hai notato cambiamenti nei termini e nelle condizioni dell’azienda
• Ti è stata inviata una lettera di acquisto
• La piattaforma ha disabilitato alcune delle funzionalità chiave utilizzate dagli investitori

Mentre molti investitori promuovono gli investimenti P2P come forma di investimenti passivi, non è più così.

Lo spazio di prestito P2P si sta sviluppando molto rapidamente e quando iniziano a sollevarsi i primi sospetti su una piattaforma apparentemente buona, potrebbe non passare molto tempo prima che la piattaforma si spenga.

Da quello che abbiamo visto in passato, possono essere necessari circa due mesi. Più delle bandiere rosse sopra menzionate vengono alla luce, e più velocemente gli investitori dovranno uscire dai propri investimenti da quella piattaforma, se la piattaforma lo rende possibile.

Come evitare di essere truffati

• Effettua prelievi regolari: controlla se i prelievi funzionano ancora per evitare problemi imprevisti
• Segui i blog scritti dalla tua piattaforma P2P: controlla le ultime notizie dell’azienda e valuta come influenza i tuoi investimenti
• Segui gruppi Facebook e Telegram nel settore P2P: trova il gruppo con l’ambiente meno tossico e il valore massimo
• Guarda le interviste con il CEO e valuta se la persona sa di cosa sta parlando. Ogni imprenditore dovrebbe conoscere i suoi affari dentro e fuori
• Leggere e comprendere i termini e le condizioni della piattaforma
• Leggi le nostre recensioni approfondite e fai la tua due diligence

Non vi è alcuna garanzia che anche i migliori investitori non cadranno per truffe eseguite molto bene, ed è anche il motivo per cui dovresti controllare la fonte delle tue informazioni.

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Dopo aver esaminato le piattaforme recentemente fallite (e un certo numero di altre durante la creazione delle nostre recensioni P2P ) con dettagli immensi, abbiamo notato una serie di schemi che le piattaforme di prestito P2P fraudolente tendono a seguire. Ne abbiamo brevemente menzionato sopra, ma qui entreremo in questi in modo più dettagliato:

1. Hanno spesso meno di tre anni

Tutte le piattaforme fraudolente recenti hanno meno di tre anni:

• Grupeer è stata fondata nel 2017
• Envestio nel 2018
• Monethera nel 2019
• Kuetzal alla fine del 2018

Osservando queste statistiche, è più probabile che una piattaforma giovane (e meno consolidata) commetta frodi rispetto a una piattaforma che è sul mercato da anni.

2. Registrato in Estonia

La maggior parte delle piattaforme di prestito P2P in Estonia non necessita di una licenza speciale per offrire il proprio servizio , motivo per cui le piattaforme scelgono di registrare le proprie società in Estonia. Il processo di lancio di una piattaforma di crowdlending è molto più semplice qui che ad esempio in Lituania.

Ecco una panoramica delle società che sono regolate dalle autorità finanziarie:

• Bondora ha ricevuto una licenza di fornitore di credito ed è regolata dall’autorità estone di vigilanza finanziaria .
• EstateGuru raccoglie le licenze locali nel mercato in cui la piattaforma è operativa. Attualmente, EstateGuru è regolato dalla Banca di Lituania, che è uno dei maggiori regolatori nei Paesi Baltici.
• Profitus e NEO Finance sono altre due piattaforme regolate dalla Banca di Lituania .

La maggior parte delle altre piattaforme dei Paesi Baltici, Mintos incluso, non sono regolate da alcuna licenza di servizio finanziario.

Mentre non stiamo suggerendo che tutte le piattaforme estoni siano sospette, il fatto che Monethera, Envestio e Kuetzal siano stati registrati in Estonia insieme alle lassiste normative estoni è un motivo sufficiente per essere più consapevoli delle piattaforme registrate estone.

3. Problemi bancari

Ognuna delle piattaforme di cui sopra ha avuto problemi con il proprio fornitore bancario . E, nella maggior parte dei casi, le piattaforme non hanno informato i loro investitori sulle ragioni dei cambiamenti nel settore bancario.

I cambiamenti nei metodi bancari sono un potenziale segno che dovresti essere estremamente cauto quando consideri di fare investimenti sulla piattaforma.

Perché? 
Perché, a meno che non ci sia una spiegazione logica per il cambiamento, è probabile che i conti bancari della piattaforma siano stati congelati a causa di sospetti di riciclaggio di denaro . Le banche semplicemente non congelano i conti senza una buona ragione per farlo.

Se noti che il conto bancario della piattaforma si trova in un paese diverso rispetto agli uffici dell’azienda, questa potrebbe essere un’altra potenziale bandiera rossa . La Monethera, registrata estone, per esempio, ha chiesto ai propri investitori di trasferire fondi su un conto bancario in Slovacchia solo pochi mesi fa.

4. Progetti falsi

Fare due diligence sui progetti imprenditoriali di aziende che rientrano in una legislazione diversa e che operano in un paese diverso è un compito piuttosto lungo e complesso, che la maggior parte degli investitori ignora.

Ma, prima o poi, gli investitori fanno la loro dovuta diligenza su singoli progetti elencati su una piattaforma, e a questo punto a volte che le crepe iniziano a mostrare. Esistono vari gruppi di Telegram e Facebook in cui gli investitori condividono i loro pensieri ed esperienze.

Nel caso di Envestio, gli investitori hanno scoperto che la piattaforma ha finanziato un falso progetto per una società petrolifera inesistente del valore di € 850.000. Questo ha dato il via all’effetto domino che ha causato la recessione del piano Ponzi di Envestio .

Le piattaforme P2P in genere non rivelano ai loro investitori tutte le informazioni finanziarie e le informazioni sulla gestione dell’azienda. Ciò rende estremamente difficile la valutazione del rischio di un prestito aziendale.

Vi è una grave mancanza di trasparenza nella nicchia dei prestiti P2P, che la maggior parte degli investitori ha accettato in cambio di rendimenti più elevati.

Non appena qualcuno individua un progetto potenzialmente fraudolento e non ci sono spiegazioni immediate da parte della piattaforma, è un segno che bisogna lasciare la piattaforma il prima possibile.

Suggerimento: il modo più semplice per individuare un progetto falso è eseguire una ricerca su Google sull’azienda e vedere se esistono effettivamente. Se non riesci a trovare alcuna voce in uno dei registri delle imprese, nessun indirizzo o opzione per contattare il proprietario e nessun profilo LinkedIn, è probabile che la piattaforma sia una truffa.

5. Comunicazione che richiede tempo

Non appena le accuse di una piattaforma truffa iniziano a diffondersi su Internet, la piattaforma potrebbe inviare alcune email “rassicuranti” affermando che “va tutto bene”.

Questa tecnica ha lo scopo di guadagnare un pò di tempo . Sebbene non sia facile contrassegnarlo immediatamente come una bandiera rossa, un modo per fare un controllo rapido è cercare una firma personale alla fine dell’email. Nel caso di Envestio, non ce n’era nessuno , nel caso di Monethera era stato firmato dal “Gruppo Monethera” .

Se ti capita di ricevere un’email come questa, prova a uscire se riesci ancora o almeno a scaricare tutti i dati relativi alla tua transazione e ai contratti di prestito.

Nel caso di Envestio, erano passati solo cinque giorni e il sito non era più accessibile.

6. Modifiche ai Termini e condizioni

Ogni investitore che si iscrive a una piattaforma di prestito P2P dovrebbe leggere e comprendere i termini e le condizioni, nonché l’accordo di prestito. Questa è l’unica sicurezza “legale” che hai come investitore.

Un’enorme bandiera rossa è quando una piattaforma si riserva il diritto di modificare i termini e le condizioni senza preavviso .

Questa era anche una delle tecniche applicate da Kuetzal. In effetti, oggi ci sono più piattaforme là fuori che mai che questa clausola sia dichiarata nei loro termini e condizioni. Spesso come funziona è che gli utenti accettano automaticamente i nuovi termini non appena accedono al sistema.

Oltre al diritto di modificare i termini e le condizioni senza alcun preavviso, alcune piattaforme tendono anche a riservare i diritti di assegnare reclami a terzi non divulgati e condividere i tuoi dati con chiunque.

Due ulteriori bandiere rosse che puoi facilmente individuare quando completi un rapido controllo dei termini e delle condizioni di una piattaforma sono:

• Copia i termini e le condizioni incollati da altre piattaforme
• Errori grammaticali evidenti

Sono i problemi di cui sopra con i T&C dell’azienda che li pongono come minacce. Se le piattaforme non sono accurate con documenti importanti come i loro T&C, è improbabile che siano affidabili quando si tratta di prendersi cura dei propri soldi.

7. Nessun accesso agli accordi di prestito

L’accordo di prestito è un contratto scritto tra te e il mutuatario e alcune piattaforme rendono davvero difficile accedervi.

È importante che tu abbia accesso a questo accordo, poiché contiene informazioni su:

• Interesse
• Durata del prestito
• Programma di rimborso
• valori

Ogni piattaforma dovrebbe darti accesso a un contratto di prestito prima di iniziare a investire . Di solito puoi trovarlo da qualche parte nella parte inferiore del sito web. A volte i contratti di prestito sono visibili solo agli utenti registrati . Questo è il caso di Wisefund e Lendermarket ed è qualcosa che certamente non aiuta a migliorare la trasparenza.

8. Nessuna informazione sull’amministratore delegato e sui proprietari

Mentre la maggior parte delle aziende ha una pagina dedicata del team, le piattaforme più piccole non sono sempre così trasparenti. A volte non è nemmeno ovvio chi sia il CEO dell’azienda.

Scoprire chi sono i proprietari spesso richiede un buon vecchio lavoro investigativo. Non è raro che durante la nostra due diligence sulle singole piattaforme, dobbiamo sfogliare vari registri aziendali per trovare ulteriori informazioni sul proprietario legale.

Un altro grande esempio di questo è Ekassa . Per trovare un nome collegato alla piattaforma, abbiamo dovuto leggere tutti i documenti legali sulla piattaforma, solo per scoprire che il responsabile è un ex banchiere ucraino con un profilo obsoleto su Upwork.

Perché gli investitori sarebbero disposti a investire su una piattaforma senza conoscere la gestione delle chiavi dietro di essa?

I CEO di piattaforme affidabili parlano alle conferenze, tengono webinar, rilasciano interviste preziose e interagiscono con la comunità di prestito P2P. Questo è il tipo di informazioni che dovresti cercare.

9. La gestione delle chiavi è connessa alla frode

La possibilità che un nuovo investitore sia in grado di esporre persone collegate a truffe e riciclaggio di denaro è piuttosto piccola.

Cambiamenti nella gestione

Ciò che gli investitori possono scoprire facilmente, tuttavia, è se si è verificato un recente cambiamento nel team di gestione della piattaforma . Questo punto è particolarmente rilevante nel clima P2P di oggi, poiché sia ​​Envestio che Kuetzal hanno subito cambiamenti di gestione prima di scoprire che stavano praticando comportamenti fraudolenti.

In effetti, Envestio ha chiuso solo due mesi circa dopo il cambio di gestione.

Gli investitori possono cercare su Google i nuovi responsabili e valutare se dispongono delle competenze e dell’esperienza sufficienti per guidare una piattaforma di prestito P2P.

In relazione a questa sezione, abbiamo anche trovato prove molto preoccupanti contro l’attuale CEO di Fast Invest , Simona Vaitkune, che è stato accusato di frode e fallimento dell’unione di credito Taupkase.

Mentre tutti nella comunità del prestito P2P lo sanno, il supporto di Fast Invest non è mai stato in grado di affrontare o spiegare tali accuse e ci sono ancora molti investitori che usano Fast Invest.

10. Garanzia di riacquisto di terzi per prestiti commerciali

Abbiamo già spiegato i nostri pensieri sulla garanzia di riacquisto nella nostra guida approfondita.

Alcune piattaforme giovani, inclusa Monethera , hanno pensato che sarebbe stata una buona idea utilizzare questo “vantaggio” aggiunto e offrire questa “rete di sicurezza” agli investitori.

Il problema con questa piattaforma era che Monethera non era in grado di coprire da sé questa garanzia di riacquisto e inoltre non ha collaborato con un cedente di prestito. Avere un fondo di riserva come Crowdestor o NEO Finance probabilmente non era abbastanza buono per Monethera.

Monethera decise di stipulare un accordo con una società con sede a Hong Kong che avrebbe dovuto riacquistare i crediti degli investitori se desideravano uscire dall’investimento.

Ciò è stato fortemente criticato dagli investitori in quanto vi era solo una quantità molto limitata di informazioni disponibili sulla società. Alcune settimane dopo, Monethera ha deciso di disabilitare la garanzia di riacquisto.

Wisefund ha seguito una strategia molto simile, per la quale è stata fortemente criticata dai blogger P2P.

Mentre c’è sicuramente molto margine di miglioramento quando si tratta della trasparenza di Wisefund, vediamo la reazione del CEO di Wisefund come qualcosa di piuttosto positivo, almeno per ora. Kuetzal ed Envestio hanno evitato tutte le domande critiche. Questo non era il caso di Wisefund che ha disabilitato la garanzia di riacquisto per progetti futuri qualche settimana fa.

Considerazioni Finali

Mentre chiunque può diventare un investitore P2P in pochi minuti, non è un investimento privo di rischio, che molti investitori all’inizio non realizzano.

Il prestito P2P è ed è stata un’ottima alternativa al mercato azionario e crittografico in quanto non è affatto volatile.

Vi sono, tuttavia, altri rischi che gli investitori dovrebbero prendere in considerazione. Uno di questi è purtroppo la possibilità di essere truffati.

L’industria del prestito P2P manca innegabilmente di trasparenza, motivo per cui ci impegniamo a educare gli investitori come te su tutti i possibili aspetti, in modo da poter prendere decisioni di investimento basate su fatti concreti piuttosto che su emozioni e promesse.

Spero che tu abbia trovato utile il mio articolo, in tal caso, ti prego di condividerlo sui social media e aiutare altri investitori a proteggere i loro investimenti P2P.